Машинное обучение и искусственный интеллект в банковском деле: молчаливый альянс

Дэниел Вичев

Следовать

DataDrivenИнвестор

--

Слушать

Делиться

По своей сути банковское дело основано на данных. Каждая транзакция, каждое взаимодействие с клиентом, каждая заявка на кредит генерируют данные. Чем больше банк, тем больше данных он обрабатывает ежедневно. Исторически эти данные использовались элементарно: простая аналитика, ручные проверки и базовые прогнозы.

Введите машинное обучение и искусственный интеллект.

Эти технологии могут за считанные секунды анализировать огромные наборы данных, выявлять закономерности, делать прогнозы и даже предпринимать действия, на которые у людей уйдут часы, если не дни. Вот несколько веских причин для их принятия:

Одним из первых и наиболее эффективных применений ОД в банковской сфере было обнаружение мошенничества. Традиционные методы основывались на статических правилах. Если транзакция соответствовала определенным критериям, она отмечалась. Однако мошенники хитры и постоянно развиваются.

С другой стороны, модели машинного обучения могут учиться на каждой транзакции, постоянно обновляя и совершенствуя свое понимание. Анализируя миллионы транзакций, эти модели могут распознавать тонкие и сложные закономерности в данных, которые были бы невидимы для аналитиков-людей. Это означает, что они могут выявлять новые виды мошенничества по мере их появления, адаптируясь в режиме реального времени.

Вы когда-нибудь задумывались, откуда ваш банк точно знает, какой финансовый продукт может вас заинтересовать в следующий раз? Это ИИ в действии.

Банки используют алгоритмы машинного обучения для анализа истории ваших транзакций, вашего взаимодействия с банковским приложением или веб-сайтом и даже внешних факторов, таких как экономические тенденции. Это позволяет им предсказать, какие продукты — будь то кредит, кредитная карта или инвестиционная возможность — вас, скорее всего, заинтересуют.

Результат? Вы получаете индивидуальные рекомендации по продуктам, которые соответствуют вашему финансовому профилю, а банки видят более высокие коэффициенты конверсии. Это беспроигрышный вариант.

"Привет! Чем я могу помочь вам сегодня?»

Это дружеское приветствие от банковского чат-бота часто становится первой точкой взаимодействия для многих клиентов. Эти чат-боты, работающие на базе искусственного интеллекта, предназначены для обработки широкого спектра запросов: от запросов баланса до более сложных транзакционных запросов.

Они могут быть доступны круглосуточно, 7 дней в неделю, гарантируя, что клиенты получат немедленный ответ. Более того, с каждым взаимодействием эти чат-боты учатся и совершенствуются, со временем предлагая более точную и актуальную информацию.

Горизонт заманчиво огромен:

Революция искусственного интеллекта в банковском деле не наступит. Это уже здесь. Как потребители, мы только начинаем прикасаться к возможностям. Принятие и понимание этой революции является ключом к навигации в постоянно меняющемся финансовом ландшафте.

Подпишитесь на DDIntel здесь.

В DDIntel собраны наиболее примечательные фрагменты нашего основного сайта и нашей популярной публикации DDI Medium. Посетите нас, чтобы увидеть более содержательную работу нашего сообщества.

Зарегистрируйтесь на AItoolverse (альфа) и получите 50 DDIN.

Поддержка серии DDI AI Art: https://heartq.net/collections/ddi-ai-art-series

Присоединяйтесь к нашей сети здесь: https://datadriveninvestor.com/collaborate.

Следуйте за нами в LinkedIn, Twitter, YouTube и Facebook.